So erreichen Sie als Frau finanzielle Unabhängigkeit: Der ultimative 7-Schritte-Plan

Schritt 2: Verschaffen Sie sich Klarheit über Ihre Finanzen: Wo stehen Sie, wo möchten Sie hin?

Gratulation! Sie haben den ersten Schritt geschafft und stehen dem Thema Finanzen positiv gegenüber. Nun geht es darum, sich einen Überblick über Ihre aktuelle Situation zu verschaffen und sich zu überlegen, wo Sie in Zukunft stehen möchten. 

• Wie hoch sind Ihre monatlichen Einnahmen?
• Wie hoch sind Ihre Ausgaben?
• Gibt es Rücklagen oder finanzielle Verpflichtungen?
• Läuft ein Kredit aus oder wird in den nächsten Jahren eine größere Zahlung fällig?

Denken Sie auch an die Zukunft: Was erwarten Sie von Ihrer Pension, wie möchten Sie leben? Dazu ist es wichtig zu wissen, wie viel Geld Sie später zur Verfügung haben werden.

Tipp: Über den Pensionskontorechner können Sie die Entwicklung Ihres Pensionskontos beobachten und die Höhe Ihrer späteren Pension berechnen.

Eine professionelle Finanzberatung für Frauen unterstützt Sie dabei, die eigene Situation realistisch einzuschätzen, individuelle Ziele zu definieren und einen Plan zu entwickeln, der sowohl zur Ihrer momentanen Lebensphase als auch zu Ihren langfristigen Wünschen passt.

Schritt 3: Für kurz- und langfristige Absicherung sorgen

Gibt es einen Puffer für Unvorhergesehenes, wie etwa einen kaputten Geschirrspüler oder eine größere Autoreparatur?

Sich einen Notgroschen anzusparen, hilft im Bedarfsfall, um unerwartete Kosten zu decken. 

Rund drei bis sechs Monatsgehälter sollten als Rücklage für unerwartete Ausgaben vorhanden sein.

Auch eine langfristige Absicherung ist wichtig, damit Sie Ihr Leben nach Ihren Vorstellungen weiterleben können. 

Mit einer Lebensversicherung sind Sie in der Pension nicht allein auf die staatliche Vorsorge angewiesen und bleiben unabhängig:

• Mit einer klassischen Lebensversicherung bauen Sie langfristig Kapital auf, mit garantierten Zinsen und geringem Risiko.
• Die fondsgebundene Lebensversicherung ist risikoreicher, bietet aber auch höhere Renditechancen. 

Schritt 4: Mit privater Altersvorsorge so früh wie möglich starten

Schieben Sie die Entscheidung, für Ihre Pension vorzusorgen, nicht auf die lange Bank. 

Beginnen Sie am besten bereits in jungen Jahren, mit kleinen monatlichen Beiträgen in eine private Pensionsvorsorge zu investieren.

Zeit ist ein entscheidender Faktor in der Planung Ihrer finanziellen Zukunft: Je früher Sie starten, desto geringer ist der monatliche Aufwand, um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen.

Durch den langfristigen Vermögensaufbau schützen Sie sich vor Abhängigkeiten und sind im Alter gut abgesichert.

Eine gute Vorsorge gibt Ihnen außerdem mehr Spielraum bei größeren Entscheidungen, etwa bei beruflichen Veränderungen oder in puncto Familienplanung. 

Ihre Vorsorge-Optionen bei Zurich

Ob klassische oder fondsgebundene Lebensversicherung, mehr Sicherheit oder Risiko: Wir bei Zurich haben das richtige Angebot für alle Frauen, die finanziell unabhängig sein wollen.

• Zurich For Future Invest
  Eine mit dem Österreichischen Umweltzeichen zertifizierte fondsgebundene Lebensversicherung für alle Frauen, denen es wichtig ist, durch nachhaltiges Veranlagen positive Auswirkungen auf Menschen und den Planeten zu erzielen.
• Zurich Vario Invest
  Eine fondsgebundene Lebensversicherung für alle Frauen, die auf ein breites Fondsuniversum zurückgreifen und ihr Vermögen durch Investieren auf Basis ihrer persönlichen Anlagestrategie langfristig aufbauen möchten.
• Zurich Flexibel & Sicher
  Eine klassische Lebensversicherung für alle Frauen, die vor allem auf langfristige Sicherheit und auf eine sehr einfache Anlagestrategie ohne Kursschwankungen setzen möchten.

Schritt 5: Mehr Sicherheit durch ETFs und Investmentfonds

ETFs sind aktuell in aller Munde. Doch was verbirgt sich dahinter und wie unterscheiden sie sich von Investmentfonds? 

• Ein ETF (Exchange Traded Fund) ist ein börsengehandelter Indexfonds, der die Wertentwicklung eines Index abbildet. ETFs ermöglichen kostengünstige Investitionen in viele Unternehmen oder Anlageklassen gleichzeitig, bieten Risikostreuung und Transparenz. ETFs werden über die Börse gehandelt und lassen sich leicht wieder verkaufen. Da ETFs Indizes nachbilden (wie beispielsweise den ATX, DAX, EURO STOXX 50, MSCI World), kann ihre Wertentwicklung analog zur Entwicklung des Leitindexes nachverfolgt werden. Die Verwaltungsgebühr ist bei ETFs geringer als bei Fonds.
• Investmentfonds sammeln Geld vieler Anlegerinnen und Anleger und investieren es in Aktien, Anleihen, Zertifikate, Immobilien oder andere Anlagen. So können auch Privatpersonen breit gestreut investieren, ohne über viele Branchenkenntnisse oder Expertenwissen zu verfügen. Ziel von Fondsmanagern ist es, eine für Anlegerinnen und Anleger möglichst hohe Rendite zu generieren. Das Ausfallrisiko ist beim Fonds im Vergleich zum Einzelkauf deutlich geringer, weil darin mehrere Wertpapiere enthalten sind. Fondsmanager legen meist unterschiedliche Fonds auf, die sich an der Risikobereitschaft ihrer Anlegerinnen und Anleger orientieren.

Schritt 6: Steigern Sie Ihr Einkommen kontinuierlich

Der Gender Pay Gap, also die Einkommensdifferenz zwischen Männern und Frauen, betrug in Österreich 2023 laut Eurostat 18,3 Prozent. 

Neben strukturellen Gründen ist auch die hohe Teilzeitquote in Österreich schuld an diesem Unterschied; darüber hinaus arbeiten Frauen vermehrt in schlechter bezahlten Branchen.

Ein weiterer Grund, wieso Frauen weniger verdienen als Männer, liegt auch daran, dass sie seltener ihr Gehalt verhandeln. Frauen sind zudem meist risikoscheuer und legen mehr Wert auf ein gutes Auskommen mit den Kolleginnen und Kollegen, wohingegen Männer wettbewerbsorientierter agieren und das Gehalt im Vordergrund steht. 

Gerade deshalb ist es für Frauen umso wichtiger, ihren Wert zu kennen und für bessere Bezahlung zu kämpfen. Regelmäßige Gehaltsverhandlungen sollten dazugehören.

Darauf sollten Sie bei Gehaltsverhandlungen achten:

• Bereiten Sie sich gut auf das Gespräch vor: Sammeln Sie Argumente für eine Gehaltsanpassung, wie etwa erreichte Ziele oder neue Qualifikationen und informieren Sie sich über branchenübliche Gehälter sowie Ihren Marktwert. Bereiten Sie sich auch auf Gegenargumente vor und legen Sie sich Strategien zurecht, um ein „Nein“ nicht zu akzeptieren.
• Setzen Sie sich vorab klare Ziele: Welches Gehalt streben Sie an, wo liegt Ihre persönliche Untergrenze? Welche Konsequenzen ziehen Sie daraus, wenn Sie Ihr Ziel nicht erreichen?
• Machen Sie Ihre Leistung sichtbar: Führen Sie rechtzeitig Aufzeichnungen über Ihre Aufgaben und Erfolge, damit Sie Ihre Leistungen im Gespräch konkret belegen können.
• Wählen Sie den richtigen Zeitpunkt für Ihr Gespräch und üben Sie es: Suchen Sie einen passenden Zeitpunkt, etwa nach einem Projektabschluss, und vereinbaren Sie einen verbindlichen Termin mit Ihrer Führungskraft. Achten Sie auf den richtigen Rahmen – ein professionelles Setting in einem Besprechungsraum, nicht zwischen Tür und Angel. Üben Sie im Vorfeld mit Freunden oder Familienmitgliedern Ihr Verhandlungsgespräch, um sicher aufzutreten.
• Seien Sie selbstbewusst: Achten Sie auf klare und konkrete Formulierungen, eine offene Körpersprache und ein professionelles Auftreten, das Ihnen Sicherheit gibt. Dazu zählt auch das richtige Outfit, in dem Sie sich wohlfühlen. 

Schritt 7: Bilden Sie sich finanziell weiter

Eine solide Finanzbildung trägt wesentlich dazu bei, die eigenen finanziellen Ziele zu erreichen und fundierte Entscheidungen treffen zu können. 

Wer Zusammenhänge rund um Sparen, Investieren und Vorsorge versteht, kann Chancen besser nutzen und Risiken realistischer einschätzen.

Nehmen Sie Ihre Finanzbildung selbst in die Hand und bilden Sie sich finanziell weiter. 

Informieren Sie sich regelmäßig, nutzen Sie Beratungsangebote oder Weiterbildungen und bleiben Sie offen, Neues zu lernen. Schon kleine Schritte können helfen, mehr Sicherheit im Umgang mit Geld zu gewinnen.

Vertrauenswürdige Institutionen wie die Oesterreichische Nationalbank, das Bundesministerium für Finanzen, die Wiener Börse, aber auch das WIFI oder die VHS bieten eine Vielzahl an Kursen und Weiterbildungsangeboten zur Finanzbildung an – in Präsenz und online.

Wie man bereits als junge Frau für finanzielle Unabhängigkeit sorgen kann 

Wer früh mit der Vorsorge startet, hat später mehr davon. „Starten statt Warten!“ lautet unsere Devise. Altersarmut und der Gender Pension Gap sind Probleme, die Frauen leider stark betreffen. 

Wir helfen Ihnen dabei, Ihr maßgeschneidertes Vorsorgekonzept zu erarbeiten, damit Sie später keine Abstriche machen müssen.

Ein früher Start hilft Ihnen dabei, bereits mit kleineren monatlichen Beträgen in Ihre Zukunft zu investieren und so stetig und sicher Kapital für die Pension aufzubauen. 

Dadurch sind Sie in der Pension nicht allein auf die staatliche Vorsorge angewiesen und können Ihren Ruhestand ganz individuell nach Ihren Vorstellungen gestalten. Jetzt ist der beste Moment dafür!

Sie möchten wissen, welche Art der finanziellen Absicherung für Sie sinnvoll ist? Kontaktieren Sie uns gerne für eine persönliche Beratung.

Ihre finanzielle Freiheit beginnt heute

Finanzielle Unabhängigkeit ist für Frauen kein unerreichbares Ziel mehr, sondern das Ergebnis bewusster Entscheidungen und konsequenter Planung.

Ein starkes Money Mindset, Klarheit über die eigene finanzielle Situation, kurz- und langfristige Absicherung, ein früher Start in die private Altersvorsorge, kluge Investments wie ETFs oder Fonds, aktiver Einkommensaufbau und kontinuierliche

Jetzt ist der beste Zeitpunkt, um damit zu starten.

FAQ: Häufig gestellte Fragen zur finanziellen Freiheit für Frauen