Die Fondsgebundene: Ihre Zukunftsinvestition!
- Flexible Absicherung
- Gute Renditechancen
- Steuervorteile genießen
Was ist eine fondsgebundene Lebensversicherung?
Eine fondsgebundene Lebensversicherung ist eine attraktive Möglichkeit für mittel- bis langfristige Geldanlagen. Sie kombiniert die Vorteile einer Fondsanlage mit dem Schutz einer Risikolebensversicherung. Im Vergleich zur klassischen Lebensversicherung bietet sie höhere Renditechancen, geht jedoch auch mit einem höheren Risiko einher. Ein weiterer Pluspunkt sind die Steuervorteile, die eine fondsgebundene Lebensversicherung gegenüber direkten Investitionen in Wertpapiere bietet. Diese Anlageform eignet sich hervorragend zur finanziellen Absicherung Ihrer Familie, zur Altersvorsorge und zum langfristigen Vermögensaufbau.
Die Highlights
Kosten- und Steuervorteile
- Kein Ausgabeaufschlag
- KESt-freie Veranlagung
- Kostenloser Fondswechsel
Flexible Investitionen
- Prämie situationsbedingt anpassen
- Flexible Zuzahlungs- und Entnahmemöglichkeiten
- Unbestimmte Vertragslaufzeit
Einfache Übertragung
- Fondsvermögen unkompliziert an Angehörige übertragbar
- Namentliches Bezugsrecht im Ablebensfall
- Kein Verlassenschaftsverfahren
So geht's weiter
Welcher Investmentfonds passt in Ihr Portfolio?
Unser neu entwickelter FondsFinder unterstützt Sie bei der Investmentauswahl. Filtern Sie unsere Fondspalette auf Basis Ihrer individuellen Anlagekriterien und markieren Sie die Favoriten für Ihre persönliche Watchlist.
So smart und relaxt ist die Fondssuche bei Zurich:
- FondsFinder öffnen und Filterkriterien definieren
- Fonds selektieren und im Detail analysieren
- Fonds markieren und auf die Watchlist setzen
Unsere Produkt- und Fondsauswahl
Egal, ob Sie lieber selbst entscheiden oder entscheiden lassen – bei unseren Services und Produkten ist für alle etwas dabei!
Comfort Service – von Profis aktiv gemanagtes Portfolio
Comfort Service verfügbar im For Future Invest
Unter dem Motto „Portfolio as a Service“ genießen Sie bei dieser Investmentoption den höchstmöglichen Komfort und können sich entspannt zurücklehnen. Sie können stets auf die Expertise von Veranlagungsprofis vertrauen und müssen selbst keine Investmententscheidungen treffen. Unser Comfort Service für Sie!
Die Fondsauswahl erfolgt ausschließlich nach den strengen Kriterien des Österreichischen Umweltzeichens für nachhaltige Finanzprodukte.
Vorselektierte nachhaltige Portfolios – Fundbaskets
verfügbar in folgenden Tarifen: For Future Invest & Vario Invest
Durch die Verteilung der investierten Beträge auf viele verschiedene Investmentfonds profitieren Sie im Rahmen unserer nachhaltigen Fundbaskets von zusätzlicher Sicherheit und Risikostreuung. Die Fundbaskets bieten Ihnen eine optimale Möglichkeit, Geld verantwortungsvoll zu investieren und Vermögen auf Basis nachhaltiger Veranlagungskriterien verwalten zu lassen. Wählen Sie einfach den für Sie passenden nachhaltigen Fundbasket entsprechend Ihres Ertrags-/Risikoverhältnisses aus. Werfen Sie einen Blick auf unsere Fundbaskets
Interaktives Portfolio nach Maß – Beratungsassistent „Alfonds“
verfügbar in folgenden Tarifen: For Future Invest & Vario Invest
Alfonds ist Ihr innovativer Beratungsassistent, der die Auswahl der Investmentfonds auf Basis Ihrer Wünsche und Ziele automatisch auswählt. Unser Robo-Advisor berücksichtigt dabei auch Ihre individuellen Vorgaben sowie Veranlagungsschwerpunkte und erstellt im Rahmen eines virtuellen oder persönlichen Beratungsgespräches Ihr Portfolio nach Maß. Abschließend liefert Alfonds einen übersichtlichen Report und auf Wunsch detaillierte Analysen zum vorgeschlagenen Portfolio.
Selbsterstelltes Portfolio – Fondspalette
verfügbar in folgenden Tarifen: For Future Invest & Vario Invest
Wenn Sie bereits über mehr Erfahrung im Veranlagungsbereich verfügen und Ihr Portfolio selbst zusammenstellen möchten, können Sie bis zu 10 Investmentfonds aus unserer breit gestreuten Fondspalette auswählen. Unsere Fondspalette bietet Ihnen eine vielfältige Auswahl an Assetklassen sowie unterschiedliche Anlageschwerpunkte.
Der FondsFinder unterstützt Sie bei der Selektion und Auswahl Ihrer Lieblingsfonds.
Gemanagtes Portfolio mit angestrebter Kapitalsicherung – Regelbasierte Fondsanlage (iCPPI)
verfügbar in folgendem Tarif: Premium Invest
Das Anlagemodell basiert auf einer innovativen, dynamischen Wertsicherungsstrategie (iCPPI = Individualisierte Constant Proportion Portfolio Insurance). Das angestrebte Kapitalsicherungsniveau regelt die Höhe der Absicherung Ihres investierten Kapitals. Die Strategie enthält zwei Anlagekomponenten. Die Wertsteigerungskomponente zielt darauf ab, Ertragschancen an den Kapitalmärkten zu nutzen und investiert dabei in allgemein risikoreichere Anlagen. Die Kapitalerhaltungskomponente ist der sicherheitsorientierte Teil und investiert in der Regel in Anleihefonds. Entsprechend Ihrem angestrebtem Kapitalabsicherungsniveau kümmern sich Expertinnen und Experten um das optimale Verhältnis der beiden Komponenten.
Unsere Produkte im Detail
Entdecken Sie unsere fondsgebundene Lebensversicherung – die ideale Kombination aus Renditechancen und Risikoschutz. Perfekt für Ihre Altersvorsorge und den langfristigen Vermögensaufbau. Erfahren Sie mehr über die vielfältigen Vorteile und Optionen.
For Future Invest – für alle, die auf nachhaltige Investments und Services setzen möchten
„For Future Invest” ist mit dem Österreichischen Umweltzeichen für nachhaltige Finanzprodukte zertifiziert. Dieser nachhaltige Tarif hat den Anspruch, durch den „Zurich Zero Waste Advise“ einen möglichst schonenden Umgang mit allen Ressourcen, die mit dem gesamten Beratungs- und Betreuungsprozess zusammenhängen, einzuhalten.
| Merkmale | Beschreibung |
|---|---|
| Mögliche Risikoklasse: | 1 – 7 |
| Empfohlene Risikoklasse: | 3 – 6 |
| Empfohlener Veranlagungshorizont: | unbestimmte Laufzeit oder zwischen 10 und 50 Jahre |
| Prämie: | EUR 50 monatlich (laufend) oder EUR 5.000 (einmalig) |
| Fondswechsel: | jederzeit und kostenlos möglich |
| Fondsanzahl: | bis zu 10 nachhaltige Fonds wählbar (hier geht’s zum FondsFinder) |
| Nachhaltiges Ablaufmanagement (optional): | sukzessive Umschichtung in risikoärmere Fonds vor Ende der Laufzeit |
| Nachhaltigkeits-Versprechen: | Prämie wird zu jeder Zeit auf Basis der Nachhaltigkeits-Kriterien des Österreichischen Umweltzeichens investiert |
Die vollständigen Produktmerkmale finden Sie im Produktsteckbrief im Downloadbereich sowie im Webfolder For Future Invest.
Lean Invest – für alle, die von kostengünstigen ETFs profitieren möchten
Im Tarif „Zurich Lean Invest“ haben Sie die Möglichkeit, in eine Palette von nachhaltigen ETFs zu veranlagen. Das Ertrag-Risiko-Verhältnis des Portfolios hängt von Ihren persönlichen Anlagepräferenzen sowie der jeweiligen Risikoklasse (sehr geringes bis spekulatives Risiko) der gewählten Investmentfonds ab. Sie können von Kurssteigerungen und -schwankungen profitieren, tragen jedoch auch das Veranlagungsrisiko.
| Merkmale | Beschreibung |
|---|---|
| Mögliche Risikoklasse: | 1 – 6 |
| Empfohlene Risikoklasse: | 2 – 5 |
| Empfohlener Veranlagungshorizont: | lebenslang oder zwischen 10 und 20 Jahre |
| Prämie: | EUR 100 monatlich (laufend) oder EUR 5.000 (einmalig) |
| Fondswechsel: | jederzeit möglich |
| Fondsanzahl: | maximal 10 Fonds pro Vertrag (Gewichtung: je Fonds mind. 5%) |
| Angestrebte Höchststandssicherung (optional) | 5 Jahre vor Ablauf kann der Depotstand abgesichert werden |
Die vollständigen Produktmerkmale finden Sie im Produktsteckbrief im Downloadbereich.
Vario Invest – für alle die auf ein uneingeschränktes Fondsuniversum zurückgreifen möchten
Im Tarif „Vario Invest“ wählen Sie Ihre Investments aus unserer breit diversifizierten Fondspalette. Diese bietet Ihnen eine vielfältige Auswahl an Assetklassen, sowie Anlageschwerpunkte auf Megatrends, Branchen oder Regionen. Sie legen die Anlagestrategie Ihres Portfolios selbst fest und bestimmen dabei Ihr individuelles Ertrag-Risiko-Verhältnis.
| Merkmale | Beschreibung |
|---|---|
| Mögliche Risikoklasse: | 1 – 7 |
| Empfohlene Risikoklasse: | 3 – 6 |
| Empfohlener Veranlagungshorizont: | unbestimmte Laufzeit oder zwischen 10 und 50 Jahre |
| Prämie: | EUR 50 monatlich (laufend) oder EUR 5.000 (einmalig) |
| Fondswechsel: | jederzeit und kostenlos möglich |
| Fondsanzahl: | bis zu 10 Fonds wählbar |
| Nachhaltiges Ablaufmanagement (optional): | sukzessive Umschichtung in risikoärmere Fonds vor Ende der Laufzeit |
| Gewinnsicherung (optional): | automatische Umschichtung der Gewinne ab EUR 100 Euro in eine risikoärmere Geldanlage |
Die vollständigen Produktmerkmale finden Sie im Produktsteckbrief im Downloadbereich.
Premium Invest – für alle die eine Kapitalabsicherung anstreben möchten
Im Tarif „Premium Invest“ kümmern sich Expertinnen und Experten, unterstützt von einem finanzmathematischen System, um die Fondsanlage. Ihre Veranlagung wird im Rahmen der individuellen Wertsicherungsstrategie laufend überprüft und – wenn notwendig – umgeschichtet.. Dabei entscheiden Sie, wie hoch das Niveau (50-80%) der angestrebten Kapitalabsicherung sein soll.
| Merkmale | Beschreibung |
|---|---|
| Mögliche Risikoklasse: | 5 von 7 |
| Empfohlener Veranlagungshorizont: | zwischen 10 und 50 Jahre |
| Prämie: | EUR 50 monatlich (laufend) oder EUR 5.000 (einmalig) |
| Fondswechsel: | automatisch im Rahmen der regelbasierten Fondsanlage (iCPPI) |
| Fondsanzahl: | automatisch im Rahmen der regel asierten Fondsanlage (iCPPI) |
| Finance Airbag (optional): | rechtzeitig vor Ablauf wird das Fondsvermögen verstärkt in risikoärmere Geldanlagen umgeschichtet |
| Angestrebte Höchststandssicherung (optional): | rechtzeitig vor Ablauf kann der Depotstand abgesichert werden |
Die vollständigen Produktmerkmale finden Sie im Produktsteckbrief im Downloadbereich.
Veranlagungskriterien und regulatorische Anforderungen
Im Rahmen unserer fondsgebundenen Lebensversicherung mit freier Fondsauswahl bestehen vielfältige Möglichkeiten, um Vermögen entsprechend den Nachhaltigkeitspräferenzen zu veranlagen. Diese Veranlagungsprodukte tragen die Bezeichnung „ Multi Option Products “ (MOPs).
Unsere Fondsauswahl beinhaltet Investmentmöglichkeiten, die eine der folgenden Definitionen von Nachhaltigkeit erfüllen, um damit Nachhaltigkeitspräferenzen abzubilden:
- Anlage des Fondsvermögens mit einem Mindestanteil in ökologisch nachhaltige Investitionen im Sinne von Artikel 2 Nummer 1 der Verordnung (EU) 2020/852 des Europäischen Parlaments und des Rates (Kategorie „Taxonomie-Verordnung“)
- Anlage des Fondsvermögens mit einem Mindestanteil in nachhaltige Investitionen im Sinne von Artikel 2 Nummer 17 der Verordnung (EU) 2019/2088 des Europäischen Parlaments und des Rates (Kategorie „Offenlegungsverordnung“)
- Anlage des Fondsvermögens in der Weise, dass von der oder dem Versicherungsnehmenden gewählte nachteilige Auswirkungen auf Nachhaltigkeitsfaktoren berücksichtigt werden („Principal Adverse Impacts “ – PAI). Hier geht es um die Vermeidung nachteiliger Auswirkungen auf Nachhaltigkeitsfaktoren. Dabei werden die qualitativen oder quantitativen Elemente, mit denen diese Berücksichtigung nachgewiesen werden soll, von der oder dem Versicherungsnehmenden bestimmt. Nachhaltigkeitsfaktoren in diesem Sinn sind Umwelt-, Sozial- und Arbeitnehmerbelange, die Achtung der Menschenrechte und die Bekämpfung von Korruption und Bestechung, im allgemeinen Sprachgebrauch häufig unter dem Schlagwort „ESG“ zusammengefasst. Der Grundsatz „Vermeidung erheblicher Beeinträchtigungen“ („do no significant harm“) findet nur bei denjenigen dem Investmentfonds zugrunde liegenden Investitionen Anwendung, die die EU-Kriterien für ökologisch nachhaltige Wirtschaftsaktivitäten berücksichtigen.
Bitte beachten Sie in diesem Zusammenhang im Hinblick auf die oben angeführten Nachhaltigkeitskategorien, dass die dem verbleibenden Teil (vgl. „Mindestmaß“) des Investmentfonds zugrunde liegenden Investitionen nicht die EU-Kriterien für ökologisch nachhaltige Wirtschaftsaktivitäten berücksichtigen.
Nachhaltige Geldanlage ist eine allgemeine Bezeichnung für nachhaltige, verantwortliche, ethische, soziale oder ökologische Investitionen, die ESG-Faktoren in ihre Analyse und Entscheidung miteinbeziehen. ESG ist die englische Abkürzung für „Environmental, Social and Governance“, also Umwelt, Soziales und Unternehmensführung. Die Bewertung von Unternehmen und Staaten nach ESG-Faktoren stellt Messkriterien für die Bestimmung des ökologischen, sozialen und unternehmerischen Zustands bereit.
Grafik: Übersicht der drei ESG-KriterienFor Future Invest:
Dieses Versicherungsanlageprodukt kann jeder der nachfolgenden Kategorien entsprechen:
- Artikel 8: Bewerbung von ökologischen und sozialen Merkmalen
- Artikel 9: Anstreben von konkreten und messbaren Umweltzielen
Weitere Informationen finden Sie im Fondsfinder
Vario Invest:
Dieses Versicherungsanlageprodukt kann jeder der nachfolgenden Kategorien entsprechen:
- Artikel 6: Integration von Nachhaltigkeitsrisiken in Anlageentscheidungen (nicht nachhaltig)
- Artikel 8: Bewerbung von ökologischen und sozialen Merkmalen
- Artikel 9: Anstreben von konkreten und messbaren Umweltzielen
Weitere Informationen finden Sie im Fondsfinder
Premium Invest:
Die diesem Versicherungsanlageprodukt zugrunde liegenden Investitionen berücksichtigen nicht die EU- Kriterien für ökologisch nachhaltige Wirtschaftsaktivitäten gemäß der Verordnung (EU) 2020/852 (Taxonomie Verordnung). Dieses Versicherungsanlageprodukt ist daher kein „nachhaltiges Versicherungsanlageprodukt“ entsprechend den EU-Kriterien, auch dann nicht, wenn einzelne Investitionen vorgenommen werden, die die EU-Kriterien für ökologisch nachhaltige Wirtschaftstätigkeiten erfüllen.
Der Abschluss ist genauso abgelaufen, wie ich mir das vorstelle. Unkompliziert, schnell, online.
Wir sind ausgezeichnet
Wir freuen uns regelmäßig über Auszeichnungen für unsere Versicherungen und Services.
Für die nachhaltig fondsgebundene Lebensversicherung Zurich For Future Invest
Wir sind persönlich für Sie da.
Gerne klären wir all Ihre Fragen in einem persönlichen Gespräch und machen Ihnen ein unverbindliches Angebot.
Wichtige Informationen zur fondsgebundenen Lebensversicherung als Downloads.
Alle Informationen und aktuellen Bedingungen zu unserer klassischen Lebensversicherung.