Ist eine private Unfallversicherung wirklich sinnvoll?
Freizeit & HobbyBlog
Viele Menschen verlassen sich auf die gesetzliche Unfallversicherung, dabei deckt sie nur Arbeitsunfälle ab. Freizeit, Sport, Urlaub oder der eigene Haushalt sind meist nicht versichert.
In unserem Artikel erfahren Sie, warum eine private Unfallversicherung sinnvoll sein kann, was sie leistet und für wen sie besonders wichtig ist.
Wann ist eine Unfallversicherung wirklich sinnvoll?
- Absicherung bei dauerhafter Invalidität durch Arbeits-, Freizeit- oder Haushaltsunfälle
- Besonders relevant für Eltern, Alleinverdienende, Selbstständige und sportlich aktive Menschen
- Abdeckung rund um die Uhr, weltweit
- Leistungen bei bleibenden Schäden, z. B. nach Sturz oder Sportunfall
Was leistet eine private Unfallversicherung?
- Kapitalzahlung bei Invalidität (ab 1 %)
- Erhöhte Leistung bei höherem Invaliditätsgrad durch Progression
- Leistungen auch bei Unfällen im Ausland oder im Urlaub
- Kapitalzahlung bei Invalidität (je nach Grad)
Fachbegriff erklärt
- Gliedertaxe: Liste zur Bewertung der Invalidität (z. B. 80 % bei Verlust eines Arms)
- Progression: Die Progression in der privaten Unfallversicherung ist ein prozentualer Wert, der sich je nach Schwere der Invalidität erhöht. Damit soll berücksichtigt werden, dass der finanzielle Bedarf mit steigendem Invaliditätsgrad überproportional wächst.
Beispiel für eine Versicherungssumme in der Höhe von 100.000 Euro
Nach einem Unfall ist Martin auf beiden Augen blind, das heißt, gemäß Gliedertaxe wurde eine Invalidität von 100% erreicht.
In diesem Fall bekommt Martin 100% der Versicherungssumme ausbezahlt.
Mit dem Zurich 500%-Schutz sogar EUR 500.000, da die Zurich Progressionsstaffel die Auszahlung proportional zum Invaliditätsgrad ansteigen lässt.
Unterschied: Gesetzliche vs. private Unfallversicherung
In der gesetzlichen Unfallversicherung werden lediglich Arbeits- und Wegunfälle abgedeckt.
Wenn Sie aktiv sind und gerne Freizeitaktivitäten nachgehen, sollten Sie darüber nachdenken, zusätzlich eine private Unfallversicherung abzuschließen, damit Sie im Fall der Fälle bestmöglich abgesichert sind.
Wir zeigen Ihnen die Unterschiede zwischen dem Leistungsumfang der gesetzlichen und privaten Unfallversicherung.
| Bereich | Gesetzliche Unfallversicherung | Private Unfallversicherung |
| Arbeitsunfälle | ✅ gedeckt | ✅ gedeckt |
| Freizeitunfälle | ❌ nicht gedeckt | ✅ rund um die Uhr |
| Unfälle im Ausland | ❌ eingeschränkt | ✅ weltweit |
| Kapitalzahlung bei Invalidität | ❌ selten bzw. gering | ✅ individuell vereinbart |
| Leistungen für Angehörige | ❌ nur in Ausnahmefällen | ✅ optional mitversicherbar (nur im Ablebensfall) |
Ein Kind beim Arztbesuch: Situationen, die schnell unerwartet entstehen können.Für wen lohnt sich eine private Unfallversicherung besonders?
Eine private Unfallversicherung lohnt sich besonders für Personen, die im Alltag oder in der Freizeit ein erhöhtes Unfallrisiko haben oder deren finanzielle Absicherung nach einem Unfall nicht ausreichend durch die gesetzliche Versicherung gedeckt ist.
Der Beitrag für die private Unfallversicherung liegt in der Regel zwischen ca. EUR 10 und EUR 15 im Monat. Die Preise können je nach Bundesland variieren.
1. Berufstätige außerhalb des klassischen Angestelltenverhältnisses
Selbstständige, Freiberufler und Landwirte sind oft nicht umfassend gesetzlich abgesichert.
2. Kinder und Jugendliche
Kinder und Jugendliche sind zwar in der Schule und dem Kindergarten gesetzlich geschützt, aber Unfälle in der Freizeit (z. B. beim Sport, Spielen) sind nicht immer abgedeckt.
3. Hausfrauen/Hausmänner
Wer keinen Beruf ausübt, ist über die gesetzliche Unfallversicherung nicht geschützt.
4. Senioren
Mit steigendem Alter wächst das Risiko für Unfälle, und die Folgen können gravierender sein.
5. Menschen mit risikoreichen Hobbys
Wer gerne Sport treibt, Bergsteigen geht oder sich anderen Aktivitäten mit erhöhtem Unfallrisiko widmet, profitiert von zusätzlichem Schutz der privaten Unfallversicherung.
6. Personen, die ihre Familie absichern möchten
Eine Unfallversicherung kann finanzielle Folgen für die Familie abfedern, wenn ein Elternteil nach einem Unfall nicht mehr arbeitsfähig ist.
Die Zurich-Unfallversicherung auf einen Blick
- schnelle Abwicklung & Beratung mit Experten-Team
- 24/7-Schutz – auch in Freizeit und Urlaub
- Flexible Tarife mit frei wählbarer Versicherungssumme
- Familien- und Kindermitversicherung möglich
- Persönliche Beratung & transparente Vertragsbedingungen
Fazit: Wann ist eine Unfallversicherung sinnvoll?
Wenn Sie selbstständig oder allein für Ihr Einkommen verantwortlich sind oder aber aktiv leben, lohnt sich eine private Unfallversicherung fast immer.
Je nach Bundesland können sie schon ab ca. EUR 10 den Leistungsumfang der privaten Unfallversicherung genießen und sind somit vor finanziellen Belastungen geschützt, wenn ein Unfall das Leben verändert.
Die private Unfallversicherung ist bereits ab ca. EUR 10 und EUR 15 pro Monat erhältlich – je nach Bundesland, Alter, Leistung & Zusatzbausteinen.
Ja, eine private Unfallversicherung in Österreich greift in der Regel auch bei Sportunfällen, sowohl im Freizeit- als auch im Vereinssport.
Das bedeutet: Wenn Sie beim Sport einen Unfall erleiden und bleibende Schäden davontragen, zahlt die Versicherung gemäß den vereinbarten Bedingungen.
- Leistungskatalog prüfen: Nicht jeder Sportunfall ist automatisch abgedeckt. Extremsportarten oder Wettkämpfe können ausgeschlossen sein.
- Versicherungsbedingungen lesen: Informieren Sie sich über eventuelle Einschränkungen, Wartezeiten oder Ausschlüsse.
- Deckungssumme und Invaliditätsgrad: Die Höhe der Auszahlung hängt vom Grad der Invalidität und der vereinbarten Versicherungssumme ab.
Vor Vertragsabschluss lohnt sich ein genauer Blick in die Bedingungen oder ein Gespräch mit einem Versicherungsberater bzw. Versicherungsberaterin, um sicherzustellen, dass Ihr persönliches Sportprofil optimal abgedeckt ist.
Haben Sie Fragen? Unsere Expertinnen und Experten stehen Ihnen für ein unverbindliches Gespräch zur Verfügung.
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Ja, Sie können Ihr Kind selbstverständlich optional mitversichern. Und das Beste: Sie zahlen in der Unfallversicherung nur für ein Kind, alle weiteren Kinder sind prämienfrei mitversichert.
In unseren Blog-Artikeln erwähnen wir mitunter Produkte, Dienstleistungen oder Leistungsmerkmale, die nicht notwendigerweise von Zurich angeboten werden. Unser Ziel ist es, Themen ganzheitlich zu behandeln und unsere Leserinnen und Leser umfassend sowie neutral zu informieren. Details zu den von Zurich angebotenen Produkten, Dienstleistungen oder Leistungsmerkmalen finden Sie auf den entsprechenden verlinkten Produktseiten. Des weiteren stehen Ihnen gerne unsere Kundendienstmitarbeiterinnen und -mitarbeiter für detaillierte Auskünfte zur Verfügung.