Familienunfallversicherung: Umfassender Schutz für Ihre Liebsten
Freizeit & HobbyBlog17. Januar 2026
Niemand ist 100-prozentig vor Unfällen sicher, besonders nicht Familien mit kleinen Kindern. Viele Missgeschicke bleiben harmlos, manche haben jedoch schwerwiegende Folgen.
Mit einer Familienunfallversicherung schützen Sie sich vor den finanziellen Auswirkungen von Unfällen und schließen gezielt jene Lücken, die der eingeschränkte Leistungsumfang der gesetzlichen Unfallversicherung offenlässt.
Wir zeigen Ihnen, wie eine Familienunfallversicherung funktioniert, welche konkreten Vorteile sie bietet und worauf Sie achten sollten, um die optimale Absicherung für sich und Ihre Liebsten zu wählen.
Was ist eine Familienunfallversicherung?
Eine Familienunfallversicherung ist ein Unfallschutz für alle Familienmitglieder. Somit ist es nicht notwendig, mehrere Einzelverträge abzuschließen. Stattdessen bündelt sie den Versicherungsschutz in einer einzigen Police.
Das vereinfacht die Verwaltung: Versicherte Personen haben einen konkreten Vertrag, Ansprechpartner und Leistungsrahmen.
Die Familienunfallversicherung umfasst sämtliche Leistungsarten der privaten Unfallversicherung für jede einzelne Person im Haushalt.
Dazu zählen:
- Invaliditätsleistungen,
- Unfallkosten,
- Spitalgeld oder Assistance-Leistungen.
Zudem gewähren Versicherungsanbieter oft finanzielle Vorteile, insbesondere für Familien mit mehreren Kindern.
Wer ist in der Familienunfallversicherung versichert?
In der Familienunfallversicherung gibt es einen Versicherungsnehmer oder eine Versicherungsnehmerin, welche den Vertrag führt.
Diese Person ist für sämtliche Meldungen bei der Versicherung verantwortlich, beispielsweise für die Meldung von Unfällen und Schäden oder für Erweiterungen wie die Aufnahme weiterer Kinder.
Mitversichert sind:
- Partnerinnen und Partner/Ehepartnerinnen und -partner/Lebensgefährtinnen und -gefährten: Voraussetzung ist in der Regel das Zusammenleben im selben Haushalt, unabhängig vom Trauschein.
- Kinder: Das betrifft leibliche Kinder, Stiefkinder, Adoptivkinder und Pflegekinder.
Kinder sind in der Regel bis zum vollendeten 15. Lebensjahr mitversichert und als „Kinder“ in der Familienunfallversicherung aufgeführt.
Im Fall von Zurich besteht darüber hinaus die Möglichkeit einer Mitversicherung bis zum 27. Lebensjahr, sofern bestimmte Bedingungen erfüllt sind.
Dafür darf das Kind kein eigenes regelmäßiges Einkommen beziehen und muss im Haushalt der Eltern gemeldet und ledig sein sowie Schülerin bzw. Schüler, Studentin bzw. Student oder in der Lehre sein.
Klarer Vorteil bei Zurich: Für die Familienunfallversicherung berechnet Zurich lediglich für ein Kind eine Prämie. Alle weiteren Kinder sind nach Meldung und Risikoprüfung prämienfrei mitversichert.
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Sicherheit für die Kleinsten: Damit ein Unfall nicht zur finanziellen Belastung wird.Die Lücken der gesetzlichen Unfallversicherung
Die gesetzliche Unfallversicherung deckt nur einen sehr eng definierten Bereich ab.
Für Familien bedeutet das: Der Großteil alltäglicher Risiken bleibt unversichert.
| Faktor | Versichert | Nicht versichert |
| Arbeits- und Schulunfälle bzw. Unfälle in der Hochschule | ✅ |
|
| Unfälle auf dem Weg zur Arbeit/Schule/Hochschule | ✅ |
|
| Freizeitunfälle |
| ❌ |
| Kleinkinder vor Schuleintritt |
| ❌ |
| Hausfrauen und Hausmänner |
| ❌ |
| Pensionistinnen und Pensionisten |
| ❌ |
Der Großteil aller Unfälle passiert außerhalb von Arbeit und Schule und wird damit nicht von der gesetzlichen Unfallversicherung erfasst.
Laut Kuratorium für Verkehrssicherheit (KfV) ereignen sich in Österreich rund 75 % aller Unfälle in der Freizeit, genau in jenem Bereich ohne gesetzlichen Versicherungsschutz.
Genau aus diesem und weiteren Gründen ist eine Familienunfallversicherung sinnvoll.
Bei Kindern sind es jährlich über 120.000 Freizeitunfälle, von denen 41 % zu Hause oder im Garten passieren. Der Schutz der gesetzlichen Unfallversicherung beschränkt sich nur auf den direkten Schulweg bzw. auf Unterrichtszeit und Schulveranstaltungen.
Nicht abgedeckt sind Nachmittage, Wochenenden und Schulferien.
Besonderes Unfallrisiko bei Kindern
Kinder haben ein erhöhtes Unfallrisiko. In Österreich werden jedes Jahr circa 120.000 Kinderunfälle gezählt, wobei sich drei von vier Unfällen in der Freizeit ereignen und somit nicht von der gesetzlichen Unfallversicherung gedeckt sind.
Egal, wie gut Sie als Elternteil aufpassen oder Ihr Kind ermahnen, vorsichtig zu sein: Dieses Risiko liegt bei Kindern in der Natur.
Kinder können Gefahren oft noch nicht richtig einschätzen, sind sehr neugierig und haben einen starken Bewegungsdrang.
Zu den typischsten Unfallszenarien zählen:
- Stürze am Spielplatz,
- Fahrrad- oder Scooter-Unfälle,
- Trampolin- und Skateboard-Stürze,
- Kletterunfälle im Garten oder auf Möbeln.
Besonders weil Kinder in den gefährlichsten Situationen wie Spielen, Sport, Freizeit nicht gesetzlich geschützt sind, ist eine private Absicherung wichtig.
Lesetipp: Kinder profitieren in besonderem Maß von einer Familienunfallversicherung. Wir zeigen Ihnen die Gründe auf und worauf Sie bei der Versicherungswahl achten sollten.
Finanzielle Folgen eines Unfalls für die Familie
Ein schwerer Unfall kann Familien erheblich belasten, da neben den medizinischen Erstkosten meist zahlreiche weitere Ausgaben in unterschiedlicher Höhe entstehen.
Das können sein:
| Direkte Kosten | Folgekosten | Indirekte Kosten |
- Heilbehandlung, Operationen - Medikamente - Ergotherapie, Reha-Maßnahmen - Notwendige Hilfsmittel wie Orthesen oder Spezialschuhe | - Umbaukosten im Wohnbereich, beispielsweise barrierefreie Badezimmer, Rampen, breitere Türen oder Treppenlifte - Hilfsmittel wie Rollstuhl, Prothesen, Spezialbett, Reha-Ausrüstung - Langfristige Pflege- und Betreuungsleistungen - Kinderbetreuung, wenn ein Elternteil durch den Unfall ausfällt | - Einkommensausfall durch längere Pflege von Angehörigen - Reduzierung der Arbeitszeit (z. B. Teilzeit, unbezahlte Freistellung) - Laufende Fahrtkosten zu Arztterminen, Therapien oder Spitälern - Zusätzliche Betreuungs- und Haushaltskosten |
Das Risiko ohne private Absicherung: Alle diese Kosten gehen direkt zulasten der Familie.
Bei schweren Unfällen können die finanziellen Folgen schnell existenzbedrohend werden, insbesondere wenn mehrere Belastungen wie Umbaukosten, Pflegebedarf und Verdienstausfall gleichzeitig auftreten.
Welche Leistungen bietet eine Familienunfallversicherung?
Eine Familienunfallversicherung bündelt mehrere Leistungsbereiche: finanzieller Schutz bei dauerhaften Unfallfolgen, die Übernahme medizinischer Kosten, Unterstützung bei Ausfallzeiten sowie spezielle Vorteile für Kinder.
Die folgende Übersicht zeigt die wichtigsten Leistungen und Bausteine, die Sie wählen können.
| Leistungsart | Beschreibung | Was bringt es der Familie? |
| Invaliditätsleistung (Kapitalleistung) | Einmalzahlung bei dauernden körperlichen oder geistigen Unfallfolgen. Die Höhe abhängig von Versicherungssumme, Gliedertaxe und Progression. | Finanzierung von Reha, Umbauten, Hilfsmitteln, Pflege oder langfristiger Versorgung. |
| Progression (bis 500 %) | Bei hohen Invaliditätsgraden vervielfachen sich die Leistungen deutlich. Sie oder ein Familienmitglied verlieren durch einen Unfall vollständig das Sehvermögen. Bei einer Versicherungssumme von EUR 100.000 wird die gesamte Summe ausbezahlt. Mit dem Zurich-500 %-Schutz wären es dank Progression EUR 500.000. | Sehr hohe finanzielle Entlastung bei schweren Dauerschäden. |
| Unfallkosten (Verfügbare Pakete: Small / Medium / Large) | Ersetzt Heil- und Rehabilitationskosten, Berge- und Rückholkosten sowie die Kosten für die Hubschrauberbergung weltweit. Je nach gewähltem Paket gibt es zusätzlich die Möglichkeit die Kosten für Alternativmedizin, Privatärzte und Physiotherapeuten sowie die Sonderklasse einzuschließen. | Kostenschutz für medizinische und therapeutische Maßnahmen, die über die Krankenversicherung hinausgehen. |
| Leistungen rund um Aufenthalt, Ausfall und Betreuung | Tägliche Zahlungen bei Arbeitsunfähigkeit, Pauschalen für Spitalsaufenthalte (inkl. Verdoppelung ab Tag 15), Kostenübernahme für Rooming-In sowie finanzielle Unterstützung bei notwendiger Kinderbetreuung. | Abdeckung von Zusatzkosten im Spital, Entlastung bei Verdienstausfall und Sicherstellung der Betreuung der Kinder, wenn Eltern unfallbedingt ausfallen. |
| Unfall-Assistance | 24h-Notfallservice bei Auslandsreisen, Rückholflug, medizinische Hilfe, Organisation. | Soforthilfe im In- und Ausland. |
| Unfallgeld (Sofortleistung) | Sofortleistung bei Arbeitsunfähigkeit mit Steigerung nach 2 und 3 Wochen. | Schnelle Liquidität nach dem Unfall. |
| Unfallrente | Laufende Rente bei dauerhafter Invalidität. | Monatliche Zusatzabsicherung. |
| Todesfallleistung | Auszahlung bzw. Begräbniskosten bei Kindern. | Finanzielle Unterstützung im Extremfall. |
| Verdoppelung der Invaliditätssumme in Schulferien | Bis 2 Mio. € für Kinder. | Mehrschutz in unfallreichen Zeiten. |
| Prämienfreie Mitversicherung weiterer Kinder | Nur ein Kind zahlungspflichtig, weitere gratis. | Große Kostenersparnisse. |
Lesetipp: Sie haben sich vergrößert und eine Familie gegründet?
Wir zeigen Ihnen, wie Sie sich als junge Familie optimal absichern und worauf Sie bei der Auswahl der passenden Versicherung achten sollten.
Im Ernstfall zählt Teamwork – und ein Schutz, der dahintersteht.Worauf Sie beim Abschluss achten sollten
Eine Familienunfallversicherung besteht aus vielen Leistungsbausteinen, deren Qualität je nach Anbieter stark variiert.
Damit Sie im Ernstfall wirklich abgesichert sind, sollten Sie einzelne Vertragsbestandteile genau prüfen.
- Der Leistungsumfang ist wichtiger als der Preis: Essentiell für die Qualität einer Versicherung ist, welche Summen und Module im Vertrag enthalten sind. Überprüfen Sie, wie hoch die Invaliditätssumme ausfällt und ob eine Progression vorgesehen ist. Prüfen Sie auch die Unfallkosten-Pakete: Gute Tarife beinhalten Reha, Physio, Zahnersatz, kosmetische Operationen und Hilfsmittel.
- Gliedertaxe vergleichen: Die Gliedertaxe legt fest, welcher Invaliditätsgrad bei Verletzung oder Verlust bestimmter Körperteile angesetzt wird. Jede Versicherung arbeitet mit eigenen Werten. Unterschiedliche Prozentsätze führen zu starken Leistungsunterschieden. Prüfen Sie, ob spezielle Berufsgruppen (z. B. Musik-, Handwerks oder Arztberufe) mit verbesserten Werten berücksichtigt werden. Gute Versicherungen bieten hier erhöhte Prozentsätze.
- Progression prüfen: Die Progression entscheidet, wie stark die Leistungen bei hohen Invaliditätsgraden steigen. Wenn Sie Kinder absichern, sollten Sie besonders auf eine hohe Progression achten, da Folgekosten bei dauerhaften Beeinträchtigungen oft lebenslang bestehen.
- Ausschlüsse lesen: Bevor Sie sich für einen Tarif entscheiden, prüfen Sie sorgfältig, welche Szenarien nicht versichert sind. Oftmals ausgeschlossen werden: Extrem- oder Risikosportarten, sofern kein eigener Zusatzbaustein ausgewählt wurde, Psychische oder neurologische Beeinträchtigungen ohne körperliche Ursache. Achten Sie darauf, dass die für Sie wichtigsten Risiken des Familienalltags abgedeckt sind.
- Vertragslaufzeit und Kündigungsfristen: Prüfen Sie die genaue Bindungsdauer im Vertrag. Prüfen Sie außerdem, wie Kinder beim Erreichen bestimmter Altersgrenzen ungestellt werden können bzw. müssen.
FAQ: Häufig gestellte Fragen zur Familien-Unfallversicherung
Die Kosten hängen von der gewählten Deckung ab, insbesondere von Faktoren wie Invaliditätssumme, der Progression, den Unfallkosten-Paketen sowie zusätzlichen Bausteinen wie Unfallrente oder Spitalgeld.
Zahlreiche Versicherungen gewähren zudem Familienrabatte.
Kinder sind in der Familienunfallversicherung üblicherweise bis zum vollendeten 15. Lebensjahr mitversichert.
Bei Zurich kann der Schutz unter bestimmten Voraussetzungen bis zum 27. Lebensjahr bestehen bleiben, wenn diese Voraussetzungen erfüllt sind.
So muss das Kind im Haushalt der Eltern leben, ledig sein, kein regelmäßiges Einkommen beziehen und sich in Schule, Studium oder Lehre befinden.
Grundsätzlich wird zwischen der gesetzlichen Unfallversicherung und der privaten Unfallversicherung unterschieden.
Die gesetzliche deckt nur klar definierte Arbeits-, Schul- und Wegeunfälle.
Die private Unfallversicherung (einschließlich der Familienunfallversicherung) schützt rund um die Uhr und schließt insbesondere Freizeitunfälle mit ein, die in der Praxis den Großteil aller Unfälle ausmachen.
Ja, die Familienunfallversicherung bietet weltweiten Schutz.
Zusätzlich steht mit der integrierten Unfall-Assistance ein 24-Stunden-Service zur Verfügung, inklusive medizinischer Unterstützung und organisiertem Rückholflug im Ausland.
Damit sind auch Reisen vollständig abgesichert.
Die Hubschrauberrettung gilt weltweit und trägt Kosten für bis zu EUR 10.000.
Die Knochenbruchpauschale bei Kindern beträgt bei Zurich immer EUR 150.
In unseren Blog-Artikeln erwähnen wir mitunter Produkte, Dienstleistungen oder Leistungsmerkmale, die nicht notwendigerweise von Zurich angeboten werden. Unser Ziel ist es, Themen ganzheitlich zu behandeln und unsere Leserinnen und Leser umfassend sowie neutral zu informieren. Details zu den von Zurich angebotenen Produkten, Dienstleistungen oder Leistungsmerkmalen finden Sie auf den entsprechenden verlinkten Produktseiten. Des weiteren stehen Ihnen gerne unsere Kundendienstmitarbeiterinnen und -mitarbeiter für detaillierte Auskünfte zur Verfügung.