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Zurich macht’s wieder gut.

Fonds-
gebundene Lebens-versicherung

Was ist eine fondsgebundene Lebensversicherung?

Dynamisch mit hohen Ertragschancen. Die fondsgebundenen Lebensversicherungen, Zurich Vario Invest und Zurich Premium Invest, sind so flexibel, dass sie auch Ihren Ansprüchen gerecht werden. Als großen Pluspunkt können Sie Ertragschancen mit einer angestrebten Höchststandsicherung kombinieren. Außerdem entscheiden Sie, ob sich Spezialistinnen und Spezialisten um die individuell auf Sie abgestimmte Veranlagung kümmern sollen, oder Sie selbst die Anlageentscheidungen treffen möchten.

Die Highlights

  • Kostenloser Fondswechsel
  • Kein Ausgabeaufschlag
  • Kursgewinne sind KESt-frei
  • Flexibler Vermögensaufbau durch Zuzahlungs- und Entnahmemöglichkeit
  • Interaktive und maßgeschneiderte Fondsauswahl mit ALFONDS
  • Prämienzahlung auf Wunsch pausieren
  • Optional: Ablaufmanagement und Gewinnsicherung
  • Zurich Vario Invest – Stellen Sie Ihr Portfolio selbst zusammen

    Im Zurich Vario Invest wählen Sie entsprechend Ihres persönlichen Ertrags-/Risikoprofiles – von sehr geringes bis spekulatives Risiko – Investmentfonds aus der Zurich Fondsliste. Diese bietet Ihnen eine vielfältige Auswahl an Themengebieten, zukunftsweisende Megatrends, Fokus auf Nachhaltigkeit sowie Branchen und Ländern. Sie profitieren von einer entsprechend breiten Risikostreuung und nutzen zugleich die dynamischen Ertragschancen des Aktienmarktes. Die aktuellen Fonds-Factsheets finden Sie auf unseren Internetseiten.

    Die Highlights der fondsgebundenen Lebensversicherung Zurich Vario Invest:

    • Volle Flexibilität: Ein kostenloser Fondsswitch ist jederzeit möglich.
    • Wählbarer Versicherungsschutz: Von 5 % bis 200 % der Prämiensumme können Sie Ihren Mindest-Todesfallschutz frei wählen.
    • Prämienpause: Bei Karenz, Arbeitslosigkeit … genießen Sie bereits nach einem Jahr vollständig einbezahlter Prämie die Möglichkeit, mit der Prämienzahlung auszusetzen – und das bis zu einem Jahr bei vollem Versicherungsschutz!
    • Auszahlung nach Wunsch: Sie können sich bis zum Ablauf Ihrer Versicherung entscheiden, ob Sie das Geld auf einmal ausbezahlt haben möchten oder lieber eine lebenslange monatliche Rente mit garantierter Rententafel.
    • Nachversicherungsgarantie: Wenn ein neuer Lebensabschnitt ansteht (z.B. Geburt eines Kindes, Heirat, Volljährigkeit, Erwerb einer Immobilie etc.), haben Sie die Möglichkeit, den Versicherungsvertrag einmalig (bei Geburt zweifach) ohne weitere Gesundheitsprüfung zu erhöhen.
    • Kapital – jederzeit verfügbar: Sie können auch zwischendurch jederzeit Kapital vom Fondswert entnehmen. Ohne zusätzliche Kosten.

     

  • Zurich Premium Invest – Lassen Sie Ihr Portfolio von Expertinnen und Experten managen

    Bei diesem in Österreich einzigartigen Konzept kümmern sich Expertinnen und Experten, unterstützt von einem finanzmathematischen System (regelbasierte Fondsanlage), um Ihre Geldanlage. Das Anlagemodell basiert auf einer innovativen, dynamischen Wertsicherungsstrategie (I-CPPI). Dabei steht I-CPPI für Individualisierte Constant Proportion Portfolio Insurance. Das angestrebte Kapitalsicherungsniveau regelt die Höhe der Absicherung Ihres investierten Kapitals. Gleichzeitig bietet I-CPPI eine gute Möglichkeit, die Renditechancen der Aktienmärkte zu nutzen.

    Kapitalerhaltungskomponente vs. Wertsteigerungskomponente

    Die I-CPPI Wertsicherungsstrategie enthält zwei Anlagekomponenten. Die Wertsteigerungskomponente zielt darauf ab, Ertragschancen an den Kapitalmärkten zu nutzen. Investiert wird in allgemein risikoreichere Anlagen (u. a. Aktien, Aktienfonds und andere Wertpapiere mit hohem Ertragspotenzial). Die Kapitalerhaltungskomponente ist der sicherheitsorientierte Teil. Investiert wird in der Regel in einen oder mehrere Anleihefonds. Es werden diejenigen Fonds ausgewählt, mit denen Ihr angestrebter Kapitalsicherungsbetrag am besten erreicht werden kann.

    Laufende Kontrolle & Optimierung

    Entsprechend Ihrem persönlichen Anlageziel kümmern sich Expertinnen und Experten um die optimale Fondsauswahl. Diese haben die bisherigen Ergebnisse im Blick, beobachten die Märkte, erstellen Prognosen und treffen darauf basierend Entscheidungen. Ihre Geldanlage wird im Rahmen der individuellen Wertsicherungsstrategie der Deutsche Asset & Wealth Management (DAM) laufend kontrolliert, überprüft und – wenn notwendig täglich umgeschichtet.

    Die Eckdaten der fondsgebundenen Lebensversicherung Zurich Premium Invest auf einen Blick:

    • Das angestrebte Kapitalsicherungsniveau kann zwischen 50% und 80% des investierten Kapitals* gewählt werden. Abhängig vom aktuellen Zinsniveau kann die Obergrenze auch eingeschränkt werden.
    • Die Auszahlung/Leistung ist kapitalertragsteuerfrei und einkommensteuerfrei bei einmaliger Auszahlung.
    • Gemanagte Fonds: Experten kümmern sich um die laufende Überprüfung und Optimierung Ihrer Veranlagung.
    • Frei wählbarer Ablebensschutz: Die Höhe der Absicherung Ihrer Angehörigen bei Ableben können Sie selbst bestimmen. Zwischen 5 % und 200 % der Prämiensumme sind möglich.
    • Finance Airbag: Rechtzeitig vor Ablauf wird das angesammelte Fondsvermögen verstärkt in Investmentfonds angelegt, die größere Sicherheit vor kurzfristigen Kursausschlägen nach oben oder unten erwarten lassen. Hier greift der Finance Airbag als intelligentes Instrument zum Ablaufmanagement und soll so für eine stabilere Performance sorgen.

    * Das investierte Kapital entspricht der Summe der von Zurich der DAM tatsächlich zugeführten Beträge – das heißt der von Ihnen eingezahlten Prämie(n) abzüglich Versicherungssteuer. Entnahmen sind alle aus der Prämie oder dem Wert des Fondsvermögens durch Zurich oder die DAM zum Zweck der Verrechnung von Kostenbeiträgen angelasteten Positionen („Kostenentnahmen“ – siehe dazu auch nähere Erläuterungen zur Prämienverwendung in den Versicherungsbedingungen unter § 7 Kosten, Kostenbeiträge und Gebühren). Entnahmen sind ferner auch alle Auszahlungen während der Laufzeit des Versicherungsvertrages aus dem Fondsvermögen an Sie.

  • Individualisierung durch optionale Zusatzversicherungen

    UIZ, BUZ und UTZ (nur bei laufender Prämienzahlung möglich)

    • Unfallinvaliditätszusatz (UIZ): Im Falle einer dauernden Invalidität durch einen Unfall steht je nach Schweregrad der Invalidität ein Teil oder die gesamte Versicherungssumme zur Verfügung.
    • Berufsunfähigkeitszusatz (BUZ): Im Falle der Berufsunfähigkeit werden die weiteren Prämienzahlungen für den Haupttarif bis zum vereinbarten Leistungsende übernommen. Zusätzlich kann eine Rentenzahlung im Berufsunfähigkeitsfall vereinbart werden.
    • Unfalltodzusatz (UTZ): Verstirbt die Versicherungsnehmerin bzw. der Versicherungsnehmer durch einen Unfall, sind die Hinterbliebenen neben den Leistungen aus der Hauptversicherung noch zusätzlich über die Leistungen des Unfalltodzusatzes versorgt.

    Flexible Laufzeiten

    Dadurch lässt sich die fondsgebundene Lebensversicherung ideal in Ihr bestehendes Vorsorge-Konzept einbauen.

    Abgekürzte Prämienzahlungsdauer

    Sie zahlen die Prämien nur über wenige Jahre, das investierte Geld arbeitet aber bis zum Vertragsende für Sie weiter.

    Prämienpause – bevor es eng wird

    Befristete Prämienpause: in bestimmten Lebenssituationen (z.B. Wehrdienst, Arbeitslosigkeit, Mutterschutz/Karenz) möglich.
    Prämienfreistellung: Weiterführung des Vertrages ohne weitere Prämienzahlung möglich

    Vermögenszugriff - spontanen Geldbedarf unkompliziert decken

    Entnahmen sind jederzeit möglich. Es werden dafür keine gesonderten Gebühren verrechnet. Mindestentnahme: 500 Euro. Verbleibender Fondswert: mind. 1.000 Euro.

    Zuzahlungen - Aufstockung des Kapitals möglich

    Zu jedem Monatsersten möglich. Es werden dafür keine gesonderten Gebühren, sondern nur tarifliche Kosten verrechnet. Mindestzuzahlung: 500 Euro

    Auszahlung nach Wunsch

    Bei besonderen Anlässen (Karenz, Hausbau, Jobverlust ...) können Sie mit der weiteren Prämienzahlung bis zu 12 Monate lang aussetzen.

     

Downloads

  • Unterlagen
  • Basisinformations-blätter
  • Life-Risikoprodukte